V skratke
- Banka na pobočke vám ukáže len vlastný cenník, nie trh.
- Rozdiel 0,3 % pri hypotéke 180 000 eur na 25 rokov je takmer 9 000 eur.
- O sadzbe rozhoduje LTV, príjem, fixácia a konkurenčné ponuky.
- Nevyužité kreditky a prečerpania znižujú úverovú kapacitu.
Keď prídete do banky, dostanete ponuku jednej banky. Znie to samozrejme, ale presne tu väčšina ľudí prichádza o peniaze. Hypotekárny trh je široký, banky sa o klientov bijú a podmienky sa dajú vyjednať.
Koľko reálne znamená 0,3 % na sadzbe
Vezmime bežnú hypotéku: 180 000 eur na 25 rokov. Pri sadzbe 4,0 % je mesačná splátka približne 950 eur. Pri sadzbe 3,7 % je to približne 921 eur. Rozdiel 29 eur mesačne vyzerá malý, ale za celú splatnosť je to takmer 9 000 eur.
Presné čísla pre vašu situáciu si viete pozrieť v hypotekárnej kalkulačke.
Čo rozhoduje o vašej sadzbe
- LTV, teda pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti. Pod 80 % bývajú sadzby citeľne lepšie.
- Príjem a jeho stabilita. Zamestnanec, živnostník, konateľ, každého posudzuje každá banka inak prísne.
- Fixácia. Kratšia máva nižšiu sadzbu, dlhšia dáva istotu. Podrobne v článku o fixácii hypotéky.
- Konkurenčné ponuky. Banka dá zľavu vtedy, keď vie, že máte na stole lepšiu ponuku od konkurencie.
Banka zľavu z cenníka nedá sama od seba. Dá ju vtedy, keď má proti sebe konkurenčnú ponuku.
Čo si pripraviť pred žiadosťou
Potvrdenie o príjme, výpisy z účtu, doklady k nehnuteľnosti a prehľad existujúcich úverov a limitov na kartách. Nevyčerpané kreditné karty a povolené prečerpania znižujú vašu úverovú kapacitu, aj keď ich nepoužívate. Často ich pred žiadosťou rušíme.
Ako poradca porovnám ponuky bánk na trhu naraz a vyjednávam s pákou stoviek prípadov za sebou. Kompletné vybavenie vrátane znalca a katastra je súčasť služby.
Riešite hypotéku alebo refinancovanie?
Pošlite mi parametre a do pár dní máte porovnanie trhu aj s vyjednanou ponukou. Bezplatne.
Dohodnúť konzultáciu