V skratke
- Fixácia je obdobie, počas ktorého sa vám sadzba nemení.
- Kratšia fixácia býva lacnejšia, ale skôr príde refix za nové sadzby.
- Dlhšia fixácia je poistka proti rastu sadzieb, platíte za istotu.
- Rozhodujú vaše plány s nehnuteľnosťou a citlivosť rozpočtu na splátku.
Pri hypotéke sa väčšina pozornosti sústredí na sadzbu. Rovnako dôležitá je ale dĺžka fixácie, teda obdobie, počas ktorého vám banka sadzbu garantuje. Zlá voľba fixácie vie zjesť všetko, čo ste vyjednali na sadzbe.
Čo fixácia v praxi znamená
Počas fixácie sa vaša splátka nemení, nech sa na trhu deje čokoľvek. Po jej skončení banka ponúkne novú sadzbu podľa aktuálneho trhu a vy máte možnosť ju prijať, vyjednávať alebo refinancovať do inej banky. Koniec fixácie je zároveň najlepší moment na zmenu bez sankcií.
Krátka fixácia: nižšia cena, skoršie riziko
- Bývajú pri nej nižšie sadzby, platíte menej hneď od začiatku.
- Riziko: ak sadzby na trhu stúpnu, refix príde skôr a splátka môže poskočiť.
- Dáva zmysel, keď plánujete skorší predaj, veľkú mimoriadnu splátku alebo očakávate pokles sadzieb.
Dlhá fixácia: istota za príplatok
- Splátka je roky nemenná, rozpočet má istotu.
- Býva o niečo drahšia a obmedzuje flexibilitu počas trvania fixácie.
- Dáva zmysel, keď je rozpočet napnutý a rast splátky by rodinu bolel.
Fixácia nie je stávka na vývoj sadzieb. Je to poistka nastavená podľa toho, koľko rizika unesie váš rozpočet.
Ako sa rozhodujem s klientmi
Pozeráme sa na tri veci: aké sú aktuálne rozdiely sadzieb medzi fixáciami, aké máte plány s nehnuteľnosťou a ako citlivý je váš rozpočet na rast splátky. Výsledkom je voľba, ktorá sedí vašej situácii, nie pocitu z titulkov. Súvisiaci článok: ako získať lepšiu sadzbu.
Končí sa vám fixácia?
Ozvite sa aspoň 3 mesiace vopred. Porovnám refix s ponukami ostatných bánk a vyjednám podmienky.
Dohodnúť konzultáciu