V skratke
- Poradca musí byť v registri Národnej banky Slovenska, overte si ho.
- Pýtajte sa, z čoho je platený a s koľkými inštitúciami pracuje.
- Garantované vysoké výnosy a tlak na podpis sú dôvod odísť.
- Riešenie má vychádzať z vašich cieľov, nie z produktu v taške.
Píšem to ako človek zvnútra brandže: nie každý, kto si hovorí finančný poradca, robí poradenstvo. Časť trhu je predaj produktov prezlečený za radu. Tu je návod, ako spoznať rozdiel skôr, než niečo podpíšete.
Základ: licencia a overiteľnosť
Každý, kto na Slovensku sprostredkúva finančné produkty, musí byť zapísaný v registri Národnej banky Slovenska. Register je verejný a vyhľadať sa v ňom dá podľa mena za minútu. Ak niekoho v registri nenájdete, konverzácia môže skončiť.
Otázky, ktoré poradcovi položte
- Z čoho ste platený? Férový poradca vám bez mihnutia vysvetlí, ako funguje jeho odmena.
- S koľkými bankami a poisťovňami pracujete? Ak zastupuje jedinú inštitúciu, dostanete ponuku jednej inštitúcie, nie trhu.
- Ako vyzerá spolupráca po podpise? Poradenstvo nekončí zmluvou. Pýtajte sa na revízie a servis.
- Prečo odporúčate práve toto riešenie? Odpoveď má obsahovať vaše ciele a čísla, nie frázy.
Varovné signály, pri ktorých treba odísť
- Garantované vysoké výnosy. Garancia a vysoký výnos sa navzájom vylučujú.
- Tlak na rýchly podpis. Seriózne riešenie znesie noc na rozmyslenie aj druhý názor.
- Mlčanie o rizikách a poplatkoch. O oboch sa musí hovoriť otvorene.
- Riešenie skôr, ako pozná vašu situáciu. Ak z tašky vyťahuje produkt na prvom stretnutí, nie je to poradenstvo.
Dobrá rada začína otázkami o vás, nie produktom na stole.
Ako to robím ja
Začíname bezplatnou analýzou vašej situácie a cieľov. Až potom skladám riešenie, či už je to investičné portfólio, hypotéka alebo poistná ochrana. Klient vždy vie, čo má, prečo to má a koľko to stojí.
Chcete druhý názor na svoje financie?
Prineste existujúce zmluvy a prejdeme ich spolu. Bezplatne a bez záväzku.
Dohodnúť konzultáciu