V skratke
- Poistenie chráni príjem pri vážnych udalostiach, nie je to sporenie.
- Kľúčové krytia: smrť, invalidita, dlhodobá práceneschopnosť, kritické choroby.
- Poistné sumy sa odvíjajú od príjmu a záväzkov, nie od pocitu.
- Staré zmluvy s drahými sporiacimi zložkami sa často oplatí prerobiť.
Životné poistenie je produkt, pri ktorom sa najviac míňajú peniaze zbytočne. Nie preto, že by bolo zlé, ale preto, že býva zle nastavené. Základné pravidlo znie: poistenie má chrániť príjem, nie sporiť.
Čo má v zmluve naozaj zmysel
- Krytie smrti. Dôležité, keď od vášho príjmu závisí rodina alebo spláca hypotéku.
- Invalidita. Štatisticky podceňované a pritom finančne najničivejšie riziko. Dlhodobý výpadok príjmu bez krytia zloží aj dobre zarábajúcu rodinu.
- Dlhodobá práceneschopnosť. Preklenie obdobie, keď nemocenská nestačí na bežné výdavky.
- Kritické choroby. Jednorazová suma na liečbu a výpadok príjmu pri vážnej diagnóze.
Za čo sa platí zbytočne
- Drobné pripoistenia. Zlomeniny, kozmetické riziká a podobné položky stoja nemálo a riešia udalosti, ktoré zvládne rezerva.
- Sporenie v poistke. Staršie investičné životné poistky mávajú vysoké poplatky. Sporiť a investovať sa dá efektívnejšie mimo poistky, napríklad cez ETF.
Poistka má byť lacná ochrana veľkých rizík. Na budovanie majetku sú lepšie nástroje.
Ako nastaviť sumy
Poistné sumy sa počítajú z príjmu a záväzkov: koľko rokov výdavkov má pokryť krytie smrti, aká renta by rodine chýbala pri invalidite, aká je výška hypotéky. Nie je to pocitová vec, je to výpočet. Pri revíziách starých zmlúv klientom bežne nastavíme lepšie krytie za rovnaké alebo nižšie poistné.
Máte starú poistku a neviete, čo v nej je?
Prineste zmluvu na bezplatnú revíziu. Poviem vám, čo kryje, čo je zbytočné a čo chýba.
Dohodnúť konzultáciu