V skratke
- Rezerva má pokryť 3 až 6 mesiacov bežných výdavkov.
- Drží sa na dostupnom mieste, dôležitá je likvidita, nie výnos.
- Bez rezervy vás prvý problém donúti predávať investície v strate.
- Priveľkú rezervu žerie inflácia, prebytok patrí do investícií.
Skôr než príde reč na investície, hypotéky či poistky, riešim s každým klientom jednu nudnú vec: rezervu. Je to najlacnejšia poistka na svete a základ, bez ktorého žiadny finančný plán nedrží pokope.
Koľko má rezerva byť
Základné pravidlo: 3 až 6 mesiacov bežných výdavkov domácnosti. Zamestnanec so stabilným príjmom je bližšie k trom mesiacom, živnostník alebo rodina s jedným príjmom bližšie k šiestim. Rátajte reálne výdavky vrátane splátok, nie optimistický odhad.
Kde rezervu držať
Na mieste, odkiaľ je do pár dní dostupná: sporiaci účet alebo krátkodobé konzervatívne nástroje. Pri rezerve nehľadáme výnos, hľadáme istotu a dostupnosť. Preto rezerva nepatrí do akcií ani do ničoho, čo môže byť v mínuse presne vtedy, keď peniaze potrebujete.
Rezerva nemá zarábať. Rezerva má byť po ruke, keď sa niečo pokazí.
Prečo rezerva pred investíciami
Bez rezervy vás pokazená práčka, auto alebo výpadok príjmu donúti siahnuť na investície. A to zvyčajne v najhorší možný moment, keď sú trhy dole. Rezerva je nárazník, vďaka ktorému môžu investície pracovať nerušene celé roky. Ako potom začať investovať, píšem v tomto článku.
Kedy je rezerva priveľká
Všetko nad 6 mesiacov výdavkov už na účte stráca hodnotu kvôli inflácii. Prebytok patrí do investícií podľa vášho horizontu a cieľov. Presne toto rozdelenie nastavujeme na konzultácii.
Neviete, kde začať s financiami?
Prvý krok je bezplatná analýza: rezerva, záväzky, ciele. Ozvite sa a prejdeme to spolu.
Dohodnúť konzultáciu